В Хабаровске прошла международная конференция "Кредитные союзы Азиатско-Тихоокеанского региона в ХХI веке. Их роль в социально-экономическом развитии".

Как считают руководители кредитных потребительских обществ, выросшие из касс взаимопомощи советских времён кредитные союзы сегодня служат не только хорошим способом выживания населения в нынешних экономических условиях, но и являются фактором развития производства.

Сегодня в регионе действуют Приморская и Межрегиональная ассоциации Дальнего Востока и Забайкалья. Они объединяют около 20 кредитных союзов с суммарными активами более 40 млн руб. и более 10 тыс. пайщиков. Понятно, что ни о какой конкуренции не то что с банковским сообществом, даже с одним банком пока речь не идет. К тому же кредитные союзы (КС) всё ещё находятся на начальной стадии своего развития. Но то, что именно здесь находят понимание многие представители малого бизнеса (их наличие среди заёмщиков позволяет говорить о роли КС для производства), говорит о серьёзном потенциале, пока что остающемся не раскрытым.

Как пример пока что нереализованных возможностей можно привести условия покупки жилья в рассрочку (кредитный потребительский союз "Первый дальневосточный", г. Комсомольск-на-Амуре). Срок кредита - от года до пяти, сразу же надо вносить 20% суммы, остаток - выплачивать равными долями. Заселение - сразу после подписания договора и внесения первого взноса, регистрация - после окончательного расчёта с КС.

При цене квартиры в 250 тыс. руб. (однокомнатная близко к центру в Хабаровске согласно обзору цен на жильё в этом номере "ДК") и рассрочке на три года ежемесячный платёж составит 10,2 тыс. рублей, суммарная переплата (или выгода КС) за три года - 66,7%.

Если учесть, что за последние годы жильё подорожало в несколько раз - чем не заманчивое предложение?! Причём это - в начале пути кредитных кооперативов! И обратите внимание на механику: реализован так долго декларировавшийся со всех мыслимых трибун принцип ипотечного кредитования.

А что требуется от заёмщика? Паспорт и наличие достойно оплачиваемой работы! Конечно же, финансовое сотрудничество граждан и КС далеко не так выгодно, как с банками (средняя ставка кредита здесь - в пределах 24%), но зато впечатляет простота получения кредита. Оформление здесь посложнее займа в криминальных или теневых структурах, но зато гораздо безопаснее и дешевле: при криминальных деньгах в валютном виде и ставке около 10% в месяц в кредитном союзе ставка - от 5 до 6,5% рублёвого займа.

Правда, как и в банках, в КС при займах более 10 тыс. руб. требуется, кроме поручителя, ещё и подтверждаемое залоговое имущество с превышением его ликвидной стоимости в 2,5 - 3 раза над стоимостью займа, но предприниматели мелкорозничной направленности к такому повороту должны быть уже вполне привычны. Словом, тем банкам, которые среди основных приоритетов в своей работе видят предоставление услуг населению, в долгосрочной перспективе предстоит учитывать конкуренцию и со стороны КС.

Пока что банковскому сектору играют на руку проблемы КС, среди которых - недостатки принятого недавно ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан", отсутствие регионального законодательства и государственной поддержки, а также отсутствие регулярной, планомерной работы по развитию и укреплению КС со стороны самих кредитных кооперативов. Однако и успокоения у банкиров быть не должно: рынок населения - рынок будущего